‘코로나시대’의 금융... “재무설계 전문가 선택이 중요”
‘코로나시대’의 금융... “재무설계 전문가 선택이 중요”
  • 정대윤 기자
  • 승인 2020.12.29 09:38
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4차산업혁명 시기... “올바른 재무설계사를 곁에 두는 것이 가장 지혜로운 선택”

[주간시사매거진=정대윤 기자]코로나19 시대를 흔히 ‘언택트(Untact)-비대면’시대라고 부른다. Contact에 부정의 의미를 지닌 접두사 Un을 붙인 신조어다. 이렇다 보니 금융업과 재테크의 지형도 크게 바뀌고 있다. 전문가들은 코로나19라는 대형 악재가 들이닥친 요즘 같은 시기일수록 ESG 투자 정신을 발휘할 필요가 있다고 조언한다. ESG는 재무적인 요소뿐 아니라 환경(Environmental), 사회적 책임(Social Responsibility), 지배구조(Governance) 등 기업의 지속가능성에 영향을 주는 비재무적 요소까지 고려한 투자를 말한다.

금융 재무설계는 고객의 삶을 이해하고 고객과 함께 튼튼한 집을 설계하는 것이다. 은퇴 후의 삶과 고객이 추구하는 가치가 무엇인지를 파악해 고객 맞춤형으로 금융 상품을 구성해 고객의 미래를 함께 대비해 가는 작업이다. 특히, 요즘 같은 언택트시대에는 ESG적인 요소까지 고려해 단기, 중기, 장기적인 목표를 설정, 더욱 꼼꼼하게 설계를 진행할 필요가 있다. 그 전제는 고객의 신뢰다. 그리고 그 신뢰만큼 재무설계사의 책임은 더욱 커졌다.

신한금융 오렌지라이프 한남사업본부 한이락 부지점장은 “디지털, 비대면 등은 코로나로 인한 일시적 트렌드가 아닌, 산업과 인구구조 변화에 따라 우리가 가야만 하는 필연적 방향”이라며 “내년에는 친환경이 메가트렌드가 될 것”이라고 예측했다.

날로 복잡해지는 금융환경... “전문가의 도움 받아야”

금융업은 크게 은행, 증권, 보험으로 나뉘는데, 은행의 대출업무와 증권만으로는 삶에 필요한 계획을 세우기가 어려운 경우가 많다. 이러한 것을 보완하기 위해 보험업에서는 의뢰인의 월급, 또는 사업소득을 바탕으로 의뢰인의 삶에서 필요한 계획을 달성하기 위한 개인자산의 운용, 분석, 계획 및 위험 관리를 도와주고 있다. 그래서 선진국에서는 이 역할을 담당하는 금융전문가인 재무설계사를 항상 곁에 두어야 할 직업 중 하나로 꼽기도 한다.

신한금융 오렌지라이프 한남사업본부 한이락 부지점장은 “금융환경은 날로 복잡해져 가고, 수많은 금융정보는 이해하는 것 조차 쉽지 않기 때문에 일반인들이 자신의 본업과 함께 자산관리까지 잘하는 일은 더욱 쉽지 않다”며 “4차 산업혁명 시대에 접어든 지금, 올바른 재무설계사를 옆에 두는 것만큼 지혜로운 일은 없을 것”이라고 말한다. 그러면서 “재무설계사의 커리어와 마인드를 체크하고 그의 주변 인프라를 조금만 살펴보면 괜찮은 재무설계사를 찾을 수 있을 것”이라며 “이곳저곳에서 연락 오는 금융업 종사자들을 막연하게 피하지만 마시고 그 중에서 올바른 사람을 찾으시길 바란다. 옷깃만 스쳐도 인연인데 정말 한 번의 인연으로 서로의 삶이 달라질 수도 있기 때문”이라고 조언했다.

많고 많은 보험 상품... 보험 선택의 기준은?

우리나라는 보험회사도 많고 상품도 많다. 어떤 회사에서 어떤 보험을 가입하는 것이 좋은지, 또 어떤 것이 좋은 보험인지를 판별할 줄 아는 눈이 있다면 정말 좋을 테지만, 현실은 그렇게 간단치 않다. 보험은 기본적으로 가지고 있으면 좋지만 고객들 대다수는 본인이 납입하는 보험의 보장이 어떤 것인지도 모른 채 수년간 납입하는 경우가 대부분이다. 재무설계 전문가가 반드시 필요한 이유다.

이에 대해 한이락 부지점장은 “보험을 선택할 때 기본적으로 그 보험이 보장해주는 보장내역이 어떠한지, 납입하는 보험료를 언제까지 내야하는지, 보험의 가격이 차츰 상승하여 수년 후에 부담이 되는 것은 아닌지, 내가 보장받을 수 있는 보장 기간은 언제까지인지, 상황에 맞는 수준의 진단금, 수술비, 입원비 등이 확보되는지, 보험 약관상의 이유로 보험금을 못 받는 경우가 발생하지는 않는지 정도만 알 수 있다면 매우 좋은 선택이 될 것”이라고 조언했다.

한편, 앞으로 변화될 금융시장에서 금리가 더 내려갈 상황에 대비하여 보험을 준비한다면 현재에 있어서 최대한 확정금리가 높은 보험 상품들로 빠르게 준비해 두거나, 이미 현재의 확정금리 수준이 썩 마음에 들지 않는 고객들은 펀드의 평균 수익률이 높고, 과거 누적수익률과 앞으로의 전망이 좋은 보험회사에서 변액보험을 준비하는 것도 추천된다. 변액보험을 선택하고자 하는 고객들은 보험회사가 어디인지, 어떤 상품인지, 회사의 펀드 수익률이 높은지가 정말 중요하기 때문이다.

인생철학 ‘가화만사성’... 가족과 인연을 최우선으로 모든 것이 잘 되어 가는 삶

대학에서 경영학을 전공한 한이락 부지점장은 2013년 ING생명 금융컨설턴트로 입사하면서 재무설계사로 첫발을 내디뎠다. 완벽주의자이면서도 세심한 성격의 한 부지점장은 고객의 니즈를 정확히 파악해 자산을 불려주고 위험요인을 막아주는 역할을 충실히 수행하면서 점차 고객들의 신뢰를 획득하게 된다. 그 과정에서 고객들이 주변 인물들을 그에게 소개해 주는 것은 어쩌면 당연했다. 한 부지점장도 고객들의 호의에 부응해 금융업에 대한 일이 아니더라도 고객이 필요한 일이라면 변호사나 노무사, 세무사, 법무사, 혹은 부동산전문가 등을 연결해주고 도움을 주는 일을 마다하지 않았다. 이런 노력 덕에 한 부지점장은 2016년부터 현재까지 MDRT(백만달러 원탁회의) 정규멤버는 물론, 2014년부터 지금까지 신한금융 오렌지라이프 Convention Gold Prize 6년연속 달성 및 2015~2020 Summer Contest 6년연속 달성 등의 실적으로 승승장구하며 현재는 회사내 교수직을 맡아 금융업계에서 올바른 재무설계사를 양성하는데 힘쓰고 있다.

[신한금융 오렌지라이프 한남지점 한이락 부지점장]프로필-2013 ING생명 금융컨설턴트 지원-2014 메리츠금융 교차컨설턴트-2015 본사지정 재정상담전문가 (사내1%)-2017 우수인증설계사 (한국협회 코드번호 620783)-2016~2020 MDRT 정규멤버 (미국협회코드 540434)-2015~2020 신한금융 오렌지라이프 M과정 사내교수- 2014~2020 Convention Gold Prize 6년연속 달성 (신한금융 오렌지라이프)-2015~2020 Summer Contest 6년연속 달성 (신한금융 오렌지라이프)-2016년 업계내 3W 100주 달성-2015~2016년 지점 2년 연속 챔피언 달성(트리플 전부문)-2014~2016년 전국 총누적 순위 3년연속 전국상위 1% 연속 달성(5천명중 10위안)-2017년 FC JOB 총 월 수입보험료 1억 달성-2018년 부지점장 위임 (현 senior 부지점장)-2019년 부지점장 배출-2015년 Premier Financial Consultant -2016년 1월 G-Lion -2017년 1월 S-Lion (E-lion 업적달성)
[신한금융 오렌지라이프 한남지점 한이락 부지점장]
-2013 ING생명 금융컨설턴트 지원, -2014 메리츠금융 교차컨설턴트, -2015 본사지정 재정상담전문가 (사내1%), -2017 우수인증설계사 (한국협회 코드번호 620783), -2016~2020 MDRT 정규멤버 (미국협회코드 540434), -2015~2020 신한금융 오렌지라이프 M과정 사내교수, - 2014~2020 Convention Gold Prize 6년연속 달성 (신한금융 오렌지라이프), -2015~2020 Summer Contest 6년연속 달성 (신한금융 오렌지라이프), -2016년 업계내 3W 100주 달성-2015~2016년 지점 2년 연속 챔피언 달성(트리플 전부문), -2014~2016년 전국 총누적 순위 3년연속 전국상위 1% 연속 달성(5천명중 10위안), -2017년 FC JOB 총 월 수입보험료 1억 달성, -2018년 부지점장 위임 (현 senior 부지점장), -2019년 부지점장 배출, -2015년 Premier Financial Consultant,  -2016년 1월 G-Lion,  -2017년 1월 S-Lion (E-lion 업적달성)

 

한이락 부지점장은 ‘가화만사성’ 이 가장 중요하다고 믿는다. 집안이 화목해야 모든 일이 잘되어 나간다고 믿기 때문에 늘 가족이 최우선이라는 것이다. 확장하면, 결국 모든 사람들이 자신의 가족만 잘 챙겨도 이 세상이 제대로 돌아가고 모두가 잘될 수 있을 거라고 말한다. 단순하지만 명쾌한 철학이다. 여기에 더해 한 부지점장은 인생에 있어서 누구에게나 늘 도움이 되는 사람이 되자는 것이 자신의 좌우명이라고 강조했다.

한 부지점장은 “앞으로는 4차산업 시대에 따라서 더 짧은 시간에 더 많은 변화가 이루어질 것”이라며 “코로나로 인해서 비대면이라는 채널이 더 빨리 자리 잡은 것처럼 이런 변화의 시대에 유튜브나 저만의 강의채널을 열어두고 고객분들에게 언제든 금융에 대한 정확한 정보를 서비스해 드릴 수 있도록 노력하겠다”고 밝혔다.


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